Что такое титул в страховании

 

Еще совсем недавно нормы права собственности вызывали, можно сказать, недоуменный вопрос: "Что это такое - страхование титула и зачем нужно?". Защита потери прав собственности на какую-либо недвижимость, особенно купленную на вторичном рынке, считается необходимой. Это не менее важно, чем, страхование непосредственно самой квартиры либо дома. Сколько стоит страхование титула при ипотеке? Обязательно ли страхование титула при ипотеке

Содержание

Объекты титульного страхования

По указанному типу страхования объектами становятся имущественные интересы владельцев (выгодоприобретателей) имущества, сопряженные с потенциальными рисками утраты права на недвижимое имущество или обременение его правами иных лиц.

Рассматриваемый тип страхования охватывает ниженазванное имущество:

  • земельные участки;
  • здания и сооружения;
  • объекты, зарегистрированные как недостроенные;
  • индивидуальные жилые дома;
  • жилые помещения, включая комнаты;
  • нежилые объекты.

По строящемуся жилью титул не страхуется, так как нет еще предмета титула, т.е. права собственности.

Страховая сумма

Выплачиваемая ставка не может быть больше, чем действительная стоимость имущества на момент совершения сделки страхования титула, но может быть ниже ее. Банковское учреждение, которое выдает ипотечный кредит, может потребовать выполнить этот процесс.

В рамках минимизации собственных рисков, банк предлагает провести страхование суммы ссудной задолженности, которая обычно бывает меньше по сравнению с полной стоимостью жилья. В том случае, если данная цифра окажется ниже стоимости недвижимости, то возникает неполная защита.

Это означает, что при наступлении страхового случая выплату будут производить не в размере общей ставки, а в пропорциях. Например, в том случае, если квартира стоит сто рублей, а застрахована на восемьдесят, то и выплачено будет только 80%.

Таким образом, непосредственно банк будет удовлетворен, но страхователь окажется при этом без квартиры, а также без денежных средств. Вот почему целесообразно заключать соглашение защиты потери прав собственности на полную стоимость покупаемой недвижимости. Тогда сразу после удовлетворения требований финансовой организации, остаток ставки выплатят участнику защитного процесса.

Как можно потерять титул?

Потенциальные заемщики полагают, если сделка купли-продажи совершена и зарегистрирована в регистрационной палате, то ей ничего не угрожает. Это не так. Объекты вторичного рынка хотя бы раз уже меняли собственников: переходили из рук в руки или передавались по наследству.

По некоторым обстоятельствам прежние владельцы могут требовать недвижимость назад. Среди них:

  • нарушение имущественных прав бывших собственников квартиры, их малолетних детей или наследников;
  • признание одного из участников сделки недееспособным;
  • присутствие ошибок в документах на объект недвижимости;
  • наличие доказательств того, что какая-то из оформленных ранее сделок была совершена незаконно.

Всех этих моментов можно избежать, однако для этого нужно детально изучить всю историю приобретаемого объекта с момента постройки дома. Эта процедура отнимает невероятно много времени даже у специалистов.

Страхование титула можно считать неким компромиссным вариантом, позволяющим провести сделку в срок и защитить интересы всех сторон.

Что значит страхование титула при оформлении ипотеки?

Титул представляет собой законное право собственности на имущество с документарной юридической основой. Более понятная формулировка титула — это страхование от событий, имевших место в прошлом, последствия которых могут отразиться в будущем.

И самое простое объяснение — на примере: титул позволяет покупателям объекта недвижимости рассчитывать на возмещение полученных убытков при расторжении договора купли-продажи.

Что дает страхование титула? Дело в том, что ни одно кредитное учреждение или агентство недвижимости не в силах проследить полную историю квартиры на вторичном рынке, чтобы выяснить всех возможных претендентов на собственность. Поэтому риск утраты титула существует при любой сделке.

Возникает резонный вопрос: за что же тогда клиент платит риелторам и банковским юристам? За проверку предоставленных документов и установление их подлинности.

Однако за короткое время в рамках подготовки ипотечной сделки выявить среди собственников профессиональных мошенников или ущемленных в правах несовершеннолетних попросту невозможно.

Личное и титульное страхование при ипотеке

Согласно Федеральному закону №102-ФЗ «Об ипотеке» кредитополучатели обязаны страховать предмет залога. Другие виды страховок в документе не предусмотрены.

В соответствии со статьей 935 Гражданского кодекса РФ личное страхование (жизни и здоровья заемщика) определяется как добровольное.

Но банки настоятельно рекомендуют оформлять личное страхование. При отказе ставка кредита будет повышена, как минимум на 1 %.

Похожая ситуация сложилась и в отношении титульного страхования. Отказаться можно, но заем будет оценен банком как более рискованный, поэтому ставка по кредиту значительно повысится.

О каких титулах идет речь?

В юридической и страховой практике титулом является документ, который подтверждает законное и исключительное право физического лица на владение имуществом. Эта бумага официально подтверждает ваши права.

Для объектов недвижимости таким документом может быть выписка из ЕГРП с указанием всех действующих собственников или регистрационное свидетельство.

Но объектом титульного страхования является не сам документ, а его правовой статус. При заключении договора о страховании титула доверитель защищает себя от внезапной утраты права собственности на купленное жилье.

Полис является основанием для возмещения рыночной стоимости застрахованного объекта, а также судебных издержек, понесенных в процессе отчуждения права.

Можно ли отказаться от страхования титула при ипотеке?

Отказаться от полиса можно, но обычно это чревато значительным увеличением процентной ставки.

При подсчетах такое увеличение соизмеримо с самой высокой страховой ставкой по титулам. Проще заплатить от 0,5 до 4 % в год от суммы оценки, чем 5-7 % за спор с банком.

Если квартира покупается в строящемся доме, страхование титула не оформляется, потому что право собственности возникнет только после окончания строительства и ввода здания в эксплуатацию, а не процессе совершения сделки.

Полис на титул приобретается исключительно для объектов недвижимости с вторичного рынка.

Что это такое - страхование титула?

Приобретая недвижимость, любой покупатель получает и титул собственника. Именно его потеря наряду с правом на покупку имущества и выступает предметом данного вида страхования.

Добросовестный покупатель недвижимости не будет защищен с финансовой точки зрения в том случае, если обнаружатся обстоятельства, которые сделают его сделку с продавцом недействительной.

В том случае, если предыдущие соглашения с недвижимостью были осуществлены с какими-либо нарушениями, покупатель лишится и покупки, и выплаченных за нее денежных средств, которые ему уже никто не вернет.

Что такое титульное страхование при ипотеке

При ипотечном кредитовании банки устанавливают условия по страхованию рисков от невыплаты займа.

В качестве обязательной страховки, без которой кредит выдан не будет, выступает страхование объекта недвижимости от значительных повреждений или полной его утраты.

В качестве пожелания банк предлагает застраховать заемщикам свою жизнь и здоровье. При нежелании страховаться заемщики получают более дорогой тариф. Обычно это увеличение ставки по кредиту до 1%.

А что же такое страхование титула при ипотеке?

Некоторые банки настаивают на страховании титула при жилищном кредитовании. И даже предлагают приобрести пакет комплексного страхования, куда входит и титул. Особенно если при изучении истории приобретаемой квартиры сложно оценить риски.

Какие-то банки это просто приветствуют. Но на размере процентной ставки это, как правило, никак не отражается. Так, например, в настоящее время (конец 2019 г.) ведет себя Сбербанк.

Однако согласие на титул всегда имеет значение для положительного решения при подаче заявки на получение кредита. И, безусловно, титул важен для самого заемщика. Ведь если он лишится права на квартиру, то обязанность по выплате кредита с него не снимается. И при отсутствии титульного страхования это будет двойная потеря.

Страхование недвижимого имущества

Страхование недвижимого имущества

 

Это вид имущественного страхования, связанный с риском физического повреждения или полного уничтожения квартиры. Причиной этого могут быть несчастные случаи, разного рода стихийные бедствия или человеческий фактор – такие типы страховых случаев прямо указываются в договоре страхования.

Суть этого вида страхования сводится к тому, что владелец квартиры получает страховое возмещение (финансовую компенсацию) при наступлении страхового случая, если этот случай предусмотрен в договоре.

 

Страхование недвижимого имущества не имеет прямого отношения к сделкам с недвижимостью, разве что в случаях, когда оно входит составной частью в комплексное ипотечное страхование (см. выше).

 

ВИДЕО: Страхование недвижимости и компенсация ущерба

 — Принципы страхования недвижимого имущества от физического ущерба: что является страховыми случаями, на какую компенсацию можно рассчитывать? 

 

Ипотечное страхование

Ипотечное страхование

 

При выдаче ипотечного кредита, банки-кредиторы всегда страхуют свои финансовые (кредитные) риски. Банк таким образом защищает себя от возможной невыплаты (или неполной выплаты) кредита заемщиком. Несмотря на то, что при ипотеке купленная заемщиком квартира остается в залоге у банка, банк дополнительно перестраховывается на случай, если эта квартира сгорит, разрушится, потеряет в стоимости, и т.п.

 

По закону, при оформлении ипотечного кредита заемщик обязан страховать только предмет залога (квартиру) от повреждения или полного уничтожения (имущественная страховка – см. ниже). Но на практике банки требуют дополнительных гарантий в виде страховки жизни заемщика, страховки его трудоспособности, а также страховки титула (см. выше) на приобретаемую квартиру.

 

В итоге, страхование ипотечного кредита представляет собой комплексное страхование всевозможных рисков, направленное на защиту финансового состояния банка-кредитора.

Все это комплексное ипотечное страхование происходит, конечно же, за счет заемщика. Срок ипотечного страхования, обычно, равен сроку, на который оформляется ипотечный кредит.

 

Подробнее об ипотечном страховании можно почитать на официальном сайте Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) – здесь. 

 

Страхование ответственности Застройщика

Фото 2
Страхование ответственности Застройщика

 

Здесь речь идет исключительно о первичном рынке жилья. Об отношениях между Застройщиком и Покупателем квартиры (дольщиком), при условии, что они действуют в рамках Договора долевого участия (ДДУ).

 

С 1 января 2014 г. в знаменитом законе ФЗ-214 «Об участии в долевом строительстве…» вступили в силу изменения, которые предусматривают дополнительные меры по обеспечению ответственности Застройщиков перед дольщиками, в виде поручительства банка или страхования. В случае страхования, Застройщик может выбрать страховщика на свое усмотрение – либо страховую компанию, либо Общество взаимного страхования (ОВС).

Подробнее этот вопрос рассмотрен здесь: «Страхование гражданской ответственности Застройщика».

 

Что делать, если купил квартиру с коммунальными долгами? Смотри в этой заметке по ссылке.

 

Заключение договора и документы

Требуется представить следующие документы для страхования титула и, соответственно, копии некоторых из них:

  • Правоустанавливающая документация в виде свидетельства о регистрации прав на собственность.
  • Договор по купле-продаже недвижимости.
  • Бумага, которая подтверждает стоимость предмета страхования.
  • Технический паспорт.
  • Домовая книга либо предоставление выписки из таковой.
  • Справка, которую необходимо взять в органах опеки и попечительства в том случае, если имеются дети в возрасте до четырнадцати лет.

Важно учитывать, что страховая компания обладает правом запросить любую другую документацию, которая относится к делу для проведения оценки страховых рисков.

Наступление страхового случая

Вопрос о том, что это такое - страхование титула, стал понятен благодаря уже изложенному материалу. Какие же еще категории характерны для этого явления?

Страховым случаем в данной ситуации считается прекращение прав на владение собственностью. Непосредственно событием, которое приводит к специальным выплатам, служит решение суда о признании ранее совершенной сделки по купле-продаже недвижимости либо документов, на основании которых таковая была осуществлена, недействительными.

Причинами, согласно которым суд имеет право отменить сделку, являются следующие факторы:

  • Она была совершена недееспособным гражданином.
  • Сделка с общим имуществом была проведена одним из супругов без получения согласия другого.
  • Соглашение носит кабальный характер, то есть оно было совершено под угрозой.
  • Сделку провернули обманным или же незаконным путем. К примеру, плательщиком ренты без получения необходимого согласия получателя. Либо когда доверенное лицо собственника могло превысить полномочия и так далее.
  • В любых ситуациях, связанных с мошенничеством.
  • Сделка была осуществлена лицом, которое не отдает отчета своим действиям.
  • Были нарушены права каких-либо неучтенных наследников.
  • Были допущены ошибки во время оформления документов.

Договор страхования титула может предусматривать еще одно событие, которое ведет к потере прав собственника. Таким инцидентом является решение органов власти об изъятии либо национализации, а также об уничтожении имущества, являвшегося предметом сделки.

Период действия

Стандартный период страхования титула составляет, как правило, от одного года до десяти лет. Это обусловливается сроками исковой давности в рамках, которых сделки могут быть признаны недействительными.

Банки в основном требуют, чтобы срок страхования титула соответствовал периоду, на который предоставляется кредит. При определении периода исковой давности очень важно принимать во внимание момент начала его исчисления.

В рамках страхования сделок с недвижимостью важно учитывать различные положения законодательства, согласно которым определяются сроки для обжалования права владения, купленной квартиры.

Титульное страхование недвижимости

Потеря права или возникновение ограничений/обременений права собственника на приобретенную недвижимость — это не просто неприятный факт, а огромные финансовые потери.

Даже самые добросовестные риэлторы, которые проверяют юридическую историю объекта, не дают 100% гарантию того, что право нового собственника не будет оспорено. Наибольшие риски связаны с покупкой квартир на вторичном рынке.

Максимально снизить потери от возникновения подобного рода проблем и призвана титульная страховка.

Ее главной отличительной чертой является защита собственника от уже произошедших в прошлом событий, о которых он не мог знать при совершении сделки.

Где оформить страховку

Оформление страховки титула производится страховыми учреждениями. Однако далеко не всеми. Страховщиком может являться юридическое лицо при наличии действующей лицензии на право ведения страховой деятельности, включая титульное страхование.

Для выбора компании-страховщика необходимо пройтись по сайтам крупных страховщиков и сравнить предлагаемые ими условия. Оговорим, что у всех они примерно одинаковые.

Как оформить страховку

Для оформления страховки предстоит заполнить заявление и анкету по образцу, утвержденному страховой организацией.

В анкете необходимо указать известные страхователю сведения и факторы, способные повлиять на расчет вероятности возникновения страхового случая и ущерба в результате его наступления.

Важные сведения и факторы

К ним относят:

  • личные данные страхователя;
  • место регистрации по месту жительства;
  • общий срок договора и начало ответственности;
  • заявляемое при страховке имущество;
  • страховая стоимость недвижимости;
  • документы, по которым определена страховая стоимость;
  • перечень страховых рисков;
  • число и характер предыдущих сделок по объекту надвижимости;
  • сведения о факторах, повышающих/понижающих степень риска возникновения

После подачи заявление вместе с приложенными документами находится на хранении у страховщика и выступает важной составной частью будущего договора страхования.

Документы для рассмотрения заявления

Страховщик вправе запросить у страхователя:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимое имущество;
  • расписки продавца о получении денежных средств за приобретенный объект;
  • техпаспорт БТИ и техплан;
  • расширенную выписку из ЕГРН о имеющихся обременениях, ограничениях, о сделках, произведенных с объектом до текущего момента;
  • разрешение органов опеки на совершение соответствующих сделок от имени несовершеннолетних;
  • справку из паспортного стола о лицах, зарегистрированных в жилом помещении;
  • документы лиц, имеющих имущественные права по данному имуществу: свидетельства о рождении, браке, смерти;
  • документы, подтверждающие согласование проведенной перепланировки.

Если по указанным документам страховщику не удается оценить степень риска, запрашиваются иные документы. Их состав зависит от оснований приобретения продавцом права собственности на недвижимое имущество. При непредставлении дополнительных документов страховщик может заключить договор с более высокой страховой премией.

После анализа поданных документов и готовности страховщика на определенных условиях принять на себя риски оформляется страховка.

Договор страхования

Компания-страховщик, в подтверждение страхования рисков, может выдавать только договор или договор страхования плюс полис.

Важно! Договор оформляется только в письменной форме. В ином случае он недействителен.

Стороны договора

Страховщик – юр. лицо, законно функционирующее на рынке страховых услуг и принимающее на себя риски возникновения страхового случая за установленную плату.

Страхователь – лицо, подписавшее со страховщиком договор страхования и обязанное оплачивать страховые взносы.

Выгодоприобретатель – лицо, в чью пользу выплачивается страховая сумма при страховом случае.

Условия договора

Главными сведения и условия страховки:

  • дата, номер и место заключения;
  • указание сторон;
  • описание покрываемых рисков;
  • полное описание недвижимости;
  • страховые и нестраховые случаи;
  • страховая сумма;
  • страховая премия;
  • срок действия договора;
  • действия сторон при страховом случае;
  • определение ущерба и размера страховой выплаты;
  • права, обязанности сторон;
  • прекращение договора;
  • описание приложений к страховке.

Страховые риски

К рискам утраты или ограничения права собственности, наиболее часто указываемым при титульном страховании, относятся:

  • признание не легитимными предшествующих сделок с объектом недвижимости: приватизация, продажа и др.;
  • ущемление прав наследников, несовершеннолетних, недееспособных лиц;
  • случаи мошеннический операций;
  • существенные ошибки, описки при оформлении документов для сделки.

Подтверждением возникновения страхового случая становится вступившее в силу решение судебных органов.

Нестраховые случаи

Срок действия договора

Договор страхования заключается на любой согласованный сторонами срок, составляющий не менее 6 месяцев.

Договор вступает в действие с момента подписания сторонами.

Но обязанность страховых выплат наступает у страховщика не ранее регистрации права собственности на объект и оплаты страхового взноса.

Договор прекращает свое действие:

  • по окончании срока;
  • при полном исполнении страховщиком обязанностей по договору;
  • при невнесении страхового взноса;
  • при ликвидации страховщика.

Цена вопроса

Сколько стоит титульное страхование? Цена страховки прямо пропорциональна страховой сумме, сроку страхования, базовому тарифу и степени рисков.

Страховая сумма – это максимальная сумма, выплачиваемая при наступлении страхового случая. Ее размер не должен быть больше стоимости объекта на день оформления страховки. Стоимость объекта подтверждается страхователем. В случае сомнений страховщик может сам произвести экспертную оценку.

Страховая сумма — это база для расчета страховой премии – платы, производимой страхователем за страхование рисков.

Определяется она базовым страховым тарифом, т.е. процентом от страховой суммы, с применением поправочных коэффициентов, учитывающих степень риска.

Размер страховой премии устанавливается за весь срок страхования. Если он превышает один год, то премия распределяется на ежегодные страховые взносы.

От страховой суммы также ведется расчет размера страховых выплат при нанесении частичного ущерба.

Сколько стоит страхование титула при ипотеке?

Фото 3

Перед оформлением страхования титула компания проведет тщательную проверку истории объекта недвижимости. По ее результатам возможны 3 сценария события:

  1. Оформление страховки по стоимости выше рыночной.
  2. Полис по среднерыночной стоимости.
  3. Отказ в страховании без указания причин.

Реакция страховой компании позволит вам оценить уровень риска предстоящей сделки. В первом случае риск минимален, во втором его уровень вполне приемлем, в третьем — от совершения сделки лучше отказаться.

Велика вероятность того, что немного позже вам предстоит столкнуться с претензиями бывших собственников.

Тарифы на полис титульного страхования компании устанавливают по своему усмотрению. Средняя стоимость составляет от 0,5 до 2,5 % от рыночной цены объекта недвижимости в год.

Рассчитать выплаты можно при помощи онлайн-калькулятора на сайте страховой компании или банка-партнера.

Выплаты и страховой случай

Что это такое - страхование титула, когда тот самый случай уже наступил?

Как правило, документами, которые подтверждают подобный инцидент, служат следующие бумаги:

  • Исковое заявление, предоставленное истцом с пометкой о дате его поступления в судебные органы.
  • Определение о допущении его к процессу судебного производства.
  • Решение суда, которое вступило в силу.
  • Документы от прочих компетентных органов о причинах, характере, а, кроме того, размере ущерба.

Все документы должны предоставляться страховщику наряду с заявлением главного участника об ущербе. Выполнять это требуется в срок, который был установлен правилами страхования.

Время извещения страховой организации о наступлении инцидента составляет три дня. Нарушение данного периода может послужить причиной отказа в выплате страховых возмещений.

Помимо этого, страхователь обязан передать представителю доверенность на обжалование, а, кроме того, на опротестование судебного решения. Страховщик вправе запросить абсолютно любую документацию, связанную с этим случаем.

Решение о предоставлении выплаты может приниматься специалистом в досудебном порядке при наличии подтверждающей документации и при условии исполнения обязанностей по соглашению.

В том случае, если на момент события лицо не внесло или же просрочило выплату очередного взноса по соглашению, то данная денежная часть удерживается из общей суммы. Все случаи, в рамках которых страховая компания имеет право отказать в возмещении, подробно приводятся в правилах этой услуги.

Важно быть внимательным при заключении договора и не стесняться задавать те или иные вопросы специалисту. По истечении сроков исковой давности, после совершенной сделки по купле-продаже недвижимости, могут объявиться нежданные на жилье претенденты.

Обязательно ли страхование титула при ипотеке? 

Нет. Но оно может уберечь от потери квартиры. Не секрет, что при ипотечной покупке (да и вообще при сделках с недвижимостью) серьезную долю расходов покупателя составляют различные юридические проверки. В связи с этим заемщики наивно полагают, что раз «юридическая чистота» квартиры проверена со всех сторон и банком, и риэлторами, то бояться нечего. А раз риска утратить право собственности нет, то и страхование титула необходимостью не является… Увы, заемщики ошибаются.

Ни один банк и ни одно агентство недвижимости не в состоянии проследить полную историю квартиры на вторичном рынке, и выявить всех возможных претендентов на эту собственность. Именно поэтому риск утраты титула существует при любой сделке.

За что же, в таком случае, берут деньги риэлторы и банковские юристы? А за то, что устанавливают подлинность предоставленных документов по сделке, проверяют указанные в них данные — например, что приватизация оформлена на имя Марьи Ивановны Петровой, а не Ивана Кузьмича Сидорова, что в квартире прописано два, а не четыре человека, и так далее. Но выяснить, нет ли среди собственников профессиональных мошенников, нет ли в числе наследников несовершеннолетних, чьи права каким-то образом ущемили, попросту невозможно за те сроки, что даются на подготовку ипотечной сделки.

Риск утраты права собственности при покупке недвижимости на вторичном рынке существует всегда. Давайте рассмотрим подробнее, что же происходит в результате наступления страхового случая.

Что такое страхование титула при ипотеке? 

Что такое страхование титула при ипотеке? 

Это страхование от событий, произошедших в прошлом, последствия которых могут отразиться в будущем. Например, оно позволяет покупателям недвижимости рассчитывать на возмещение понесенных убытков в случае расторжения судом договора купли-продажи недвижимости.

Перечень вероятных страховых случаев

Страховым случаем при заключении договора титульного страхования сделок с недвижимостью признается любое основание для признания недействительным договора купли-продажи. Причины для наступления страхового случая могут быть самые разные, от добросовестного заблуждения, до прямого мошенничества. Но в любом случае страхователь защищает свои имущественные интересы страховкой, по которой страховая компания вернет клиенту всю сумму, потраченную на сделку.

Объектом титульного страхования может стать не только квартира. Страховые договора заключается и на земельные участки, части помещений жилого или промышленного назначения, иные объекты недвижимости. Причем застраховать можно не только утрату права собственности, но и утрату права распоряжаться недвижимостью, пользоваться ею, владеть.

Среди самых распространенных причин потери правового титула можно перечислить:

  • Ущемление имущественных прав третьих лиц (несовершеннолетних, наследников, иных сособственников и т.д.). Например, квартира продана, но прописанному в ней несовершеннолетнему не предоставлена для проживания иная жилплощадь;
  • Незаконность совершенной ранее сделки купли-продажи, дарения, перехода недвижимости по наследству и т.д. Например, нарушено право несовершеннолетнего на наследование части жилплощади, которая стала объектом сделки купли-продажи;
  • Подделка правоустанавливающих документов продавцом. В этом случае нарушены нормы не только ГК РФ, но и УК РФ;
  • Мошенничество;
  • Ошибки при совершении регистрации нового права собственности. Таковые могут быть выявлены при регистрации прав собственности предыдущего владельца, что автоматически не даст новому собственнику зарегистрировать свои права;
  • Недееспособность любой стороны сделки купли-продажи;
  • Неправомочное решение суда, в силу которого совершенная сделка купли-продажи признана недействительной.

Также титульное страхование квартиры очень востребованная услуга при оформлении ипотеки.

Почти всегда, обращаясь в банк для получения ипотечной ссуды, чтобы купить квартиру на вторичном рынке недвижимости, заемщику будет выставлено требование застраховать титул. Сделки купли-продажи на вторичном рынке считаются весьма рисковыми. Это не единственный вид страхования, которое требуется оформлять покупателю квартиры в ипотеку, чаще всего банки дополнительно требуют страховать недвижимость от пожара.

Как подтверждается цена объекта недвижимости?

Фото 4

Стоимость предмета страхования, как правило, подтверждают следующими документами:

  • Заключение от независимого оценщика.
  • Кадастровый паспорт, в котором должна быть указана его стоимость.
  • Договор по купле-продаже, платежные документы либо нотариально заверенная расписка.
  • Документы, которые подтверждают расходы на строительство.

Зачастую в целях уменьшения налогообложения в договорах купли-продажи указывают не реальную цену объекта, а существенно сниженную. В том случае, если в рамках подтверждения стоимости покупаемого жилья предоставляют подобный договор, то страховая сумма окажется такой же заниженной.

Добровольно или принудительно?

Страхование титула можно производить в добровольном порядке. Не всегда оно выполняется по требованию банковского учреждения, которое выдает ипотечные кредиты.

Титульное страхование дает возможность снизить риски появления каких-либо неблагоприятных последствий, которые вероятны в будущем. События уже случились, но они неизвестны покупателю недвижимости на момент совершения сделки.

Это является особенно актуальным в том случае, если имущество уже прошло через ряд сделок по купле-продаже. Самостоятельно выполнить проверку их чистоты крайне затруднительно.

Страховая компания непосредственно перед заключением соглашения обязательно проводит такую инспекцию для того, чтобы определить степени риска. Собственно именно от этого и будет зависеть цена услуги.

Тарифы и стоимость страхования титула

Стоимость титульного страхования напрямую зависит от ряда следующих факторов:

  • Является ли недвижимость вторичным или новым жильем.
  • Размер суммы страхования. То есть рыночная цена предмета страхования.
  • Количество сделок по купле-продаже, которые были проведены с недвижимостью за все время ее существования.
  • Период страхования, например, от одного года до десяти лет.
  • Заключение андеррайтера.

Сколько стоит титульное страхование?

Сумма страховки напрямую зависит от того, во сколько оценена квартира или иной объект недвижимости. В расчет берется цена из договора купли-продажи, либо оценка недвижимости БТИ. Чаще всего применяемый тариф равен 0,5-1% от этой цены. Соответственно, при оценке квартиры, скажем, в 1 млн. руб., цена титульной страховки составит 5-10 тыс. руб.

Таковы расценки на год страхования. Если клиент желает изначально застраховать титул на несколько лет в определенной страховой компании, тогда сроком страхования может быть назван любой период от 1 года до 10 лет. Сумма страховки в этом случае увеличится пропорционально числу лет страхования с небольшим дисконтом. Предельный срок страхования отталкивается от норм действующего законодательства. Согласно ГК РФ, сделки могут быть оспорены в суде спустя не более 3 лет после их совершения, однако, в ряде случаев срок исковой давности может быть продлен до 10 лет.

Когда квартира оформляется в ипотеку, важно понимать, что титульная страховка не будет привязана к сумме займа. Страхуется риск утраты права собственности, а не кредит. Поэтому не имеет значения, на какую сумму оформляется ипотека, цена страховки привязана не к сумме займа, а только к оценочной стоимости недвижимости.

Одним из видов мошенничества является умышленное завышение цены страхуемого титула. В этом случае страховая компания вынуждена выплачивать клиенту сумму, значительно превышающую ценность недвижимости, при наступлении страхового случая. Если страховщик установит обман, тогда договор страхования будет признан утратившим силу. Страховую компенсацию клиент не получит.

Что считается страховым случаем?

Действующее право собственности можно оспорить только через суд. Если предыдущий владелец недвижимости решит пойти на этот шаг, вы получите повестку из суда.

Об этом факте следует незамедлительно сообщить в страховую компанию. Сроки оповещения обычно указываются в договоре, и нарушать их нельзя.

Страхова компания обычно рекомендует клиентам услуги опытных и известных адвокатов. У вас есть право привлечь собственного юриста. Но лучше воспользоваться предложение страховых компаний.

Во-первых, иное может быть и не предусмотрено полисом, а во-вторых, адвокат, имеющий опыт в подобных делах, увеличит шансы на выигрыш дела.

Если существует угроза праву собственности на ипотечную квартиру, перечитайте договор о страховании титула, уведомите ее представителей о сложившейся ситуации. Если суд лишит вас права на недвижимость, вы получите компенсацию от страховой компании.

Если суд наложит обременение на объект без смены собственника, случай не будет считаться страховым. Компенсация в таком случае не выдается, а судебные издержки не возмещаются.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://grazhdaninu.com/dolgi/strahovanie-kredita/titulnoe.html
  • https://www.syl.ru/article/364307/strahovanie-titula-chto-eto-takoe-i-zachem-ono-nujno-titulnoe-strahovanie-pravila-usloviya-otzyivyi
  • http://ipoteka-expert.com/chto-takoe-titulnoe-straxovanie-pri-ipoteke/
  • https://kvartira-bez-agenta.ru/glossarij-rieltora/straxovanie-v-nedvizhimosti/
  • https://credits.ru/publications/364328/strahovanie-titula-pri-ipoteke/
  • https://law03.ru/finance/article/titulnoe-straxovanie-nedvizhimosti
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий